הגדלת משכנתא קיימת: איך עושים את זה נכון? 

הגדלת משכנתא היא אחת האופציות השימושיות ביותר לקבל מהבנק כספים בריביות נמוכות ובתנאים טובים מאוד, בין אם לשם מחזור משכנתא, שיפוץ הנכס או לכל מטרה אחרת שאתם מעוניינים בה. הגדלת משכנתא מתאימה לכל מי שגובה המשכנתא שלהם הוא פחות מ – 50% משווי הנכס שברשותם וכדאי מאוד לקבל ייעוץ של יועץ משכנתאות פרטי, טרם הגדלת המשכנתא.

משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך שקיבלתם לשם רכישת דירה. במהלך השנים, אתם מחזירים את המשכנתא מדי חודש, ובעוד שהיקף החוב שלכם לבנק הולך ופוחת, ערך הדירה הולך ועולה. במקרים רבים, שיעור המשכנתא שלכם הוא פחות מ – 50% מערך שווי הנכס שברשותכם ולכן כדאי לחשוב על מחזור והגדלת משכנתא או רק הגדלת משכנתא קיימת לכל מטרה.

מדוע כדאי לבצע הגדלת משכנתא?

הגדלת משכנתא קיימת במסגרת מחזור משכנתא או רק לשם הגדלת משכנתא, היא צעד כלכלי חכם עבור כל מי שברשותם נכס ששיעור המשכנתא עליו הוא פחות מ – 50%. כמובן, שחשוב לקחת בחשבון את כל הפרמטרים הרלוונטיים ולראות שהיא משתלבת עם תמהיל משכנתא קיים ולא מכביד מבחינה פיננסית בהחזר החודשי.

היתרונות במהלך שכזה רבים ואלו העיקריים שבהם:

• הלוואה לכל מטרה – לקבל הלוואה מהבנק לא תמיד אפשרי ובטח שלא בסכומים שעולים על סך של כמה עשרות אלפי שקלים. במידה ואתם מתכננים שיפוץ בדירה, חופשה מפנקת, טיפול רפואי יקר, הפקת אירוע חשוב וכדומה – אתם זקוקים להלוואה גבוהה יחסית, הרי שבמסגרת הגדלת משכנתא תוכלו לנצל את הכסף שתקבלו בדיוק לשם כך.
• תקופת ההלוואה – הגדלת משכנתא היא למעשה הלוואה לטווח ארוך. בד"כ הלוואה רגילה יכולה להיות לתקופה של 5-7 שנים לכל היותר ואילו במסגרת של הגדלת משכנתא תקבלו את הכסף בפריסה נוחה ל – 10-15-20 שנים לפי בחירתכם ויכולת ההחזר החודשי שנוח לכם.
• ריבית מעולה – הלוואה מהבנק תלויה בגורמים רבים ובדירוג האשראי שלכם. לרוב תקבלו הלוואה בשיעור ריבית של כמה אחוזים מדי חודש. במסגרת הגדלת משכנתא הריביות יהיו נמוכות ביותר ומתחרות בתנאים של הלוואות על בסיס קופת גמל או קרן השתלמות וכדומה.
• מסגרת אשראי – הלוואה שכוללת שעבוד של הנכס שלכם איננה מכבידה על מסגרת האשראי כמו הלוואה רגילה מהבנק או מחברת אשראי כלשהי. גם דירוג האשראי שלכם נישאר כפי שהוא.

איך יודעים אם כדאי לבצע הגדלת משכנתא קיימת?

התשובה הבסיסית היא שאפשר לגשת לבנק ולברר על המצב הקיים ומה האפשרויות שלכם להגדלת משכנתא קיימת. יחד עם זאת יש לקחת בחשבון שהיועץ מטעם הבנק הוא עובד של הבנק ואתם לקוח שהבנק מעוניין להרוויח ממנו.

מומלץ לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות פרטי שיבדוק את המצב הקיים שלכם (המשכנתא הקיימת, הכנסה חודשית, יכולות החזר וכדומה) וימליץ לכם על תמהיל משכנתא שנכון לכם. יועץ משכנתאות פרטי עובד למענכם ומייצג רק את האינטרסים שלכם ולא של הבנק. בנוסף, לרוב הוא גם מקושר עם היועצים של הבנקים השונים ויוכל לנהל משא ומתן מוצלח כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר.

המאמר נכתב בשיתוף עם ארז חדד – יועץ משכנתאות בצפון אשר מעניק שירותי ייעוץ בפריסה ארצית. אם חיפשתם יועץ משכנתאות בקריות או יועץ משכנתאות בקרית טבעון – הוא הכתובת!